インデックス投資をしていく中での投資信託、ETF利用のメリットを考えてみた。

ｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞに投資をしていく中ETF、投資信託を利用するﾒﾘｯﾄなどを考えてみました。

投資信託、ETFを投資の中心にする理由

相場に長くいると大なり小なりの調整が入ってきます。常時上げ相場であればそれほど気にすることもないのですが、下落の際はどうしても心理的に売りたくなります。

しかしながら投資は日常の生活と事なり、相場に合わせて右ならえをしていると結局損をしてしまします。多くの人は安く買って高く売るということを知っているのですがこれがなかなか難しいわけです。私もその昔は個別株の比率がもっと高い時期があり、高く買っては安く売るを繰り返していたように感じます。

個別銘柄はそれなりに楽しいのですが、相場というのはｹｰｽによりその銘柄に大きく関係しなくても市場全体が売られることでつられて安くなることもかなりの頻度で発生します。そして場合によってはそのまま会社そのものが無くなるパターンもあります。

私のように年収が300少しのサラリーマンが個別株投資を行うのは悪くはないまでもリスクはそこそこに発生します。

日本株だけは優待をもらうことを目的に30銘柄以上に分散をして購入していますが、ETFや投資信託に比べるとどうしても不安感があります。今後は優待の改悪などがあるものから現金化しTOPIX連動のETFないしは高配当株ETFなどへ乗り換えて管理をしやすくしたいとも考えています。

投資信託やETFへの置き換えﾒﾘｯﾄとして

などがあげられます。

これはすでに投資対象が決まっているため銘柄選定に時間を要しないという点や、市場との連動性などがあり資産評価がしやすいという側面であると思います。

銘柄選定とは実に面白いものですが、選定が面白いということとそれなりに結果が出るかはまた別問題になってきます。

多くの方はお仕事をされていたり投資に一日中没頭できるという環境の方は少なくないと感じます。このような時間を作りにくい方にも投資信託、ETFでの運用は適していると感じます。

また、市場に連動しているものを利用すると他のアセットとの比較も容易でリバランスなども簡単にできると思われます。

投資で一番困ったことは心理的な影響に左右されるという点です。皆安く買って高く売るのがいいと分かっていてもこれはなかなかできません。結局タイミングを考えてしまうものです。

このようなケースでは機械的に積み立てで買うことが効果を発揮します。

最近は個別株などを積み立てで買うことが可能ですが、毎月の入金が限定である私のようなサラリーマンはやはり個別株への積み立てはリスクがあると感じます。

よくあるのが持株会などかと思いますが、これは自分の会社にすべてを預ける訳で、好調に成長すればよいですが、何かあると仕事と資産を失うという羽目にあうわけです。

このような観点からも指数に連動した商品を積み立てていく事が安全で有効であると感じます。

実際私もこれを天引きでずっと続けていますが投資としての効果だけでなく、毎月積み立てる事で月の予算内で生活をするという習慣が構築されます。

これは実は資産構築をするのに長期でかなり効果を表します。

これも大きな理由です。個別株は大きなﾘﾀｰﾝが見込めますが、倒産のﾘｽｸや、時代に応じた環境の変化で大きく価値が変化します。

実際に100年ほど前と現在のﾀﾞｳ指数などで比較しても構成銘柄は大きく変化しています。

それは時代の波による淘汰の影響です。

その点では指数に関しては銘柄の入れ替えはあれども指数そのものが無くなることは無い事から投資した価値が0になる事は無い訳です。これは結構大きなことだと思います。

私もｺﾂｺﾂ貯めた資産がある一定になった時個別銘柄のリスクというものを感じるようになりました。私自身に大きな入金力があればまた少し違う面もありますが、現状の入金力で相場の変動があった場合個別銘柄の値動きを調整することは極めて困難です。

私自身お恥ずかしながら日本株自体は優待銘柄、配当銘柄を中心に30銘柄以上保有していますから個別株投資家でもあるわけですが、外国の資産部分、日本国の債券部分、こちらで時折書かせていただいている節約分で年金資産を作る運用も基本はすべてETF、インデックス投資信託です。

正直こちらの方が精神衛生上はいいですね。地味ですが。。。

私はパフォーマンスが良いに越したことは無いのですが、老後などに定期的な収入がどうしても必要と思いこちらで企画している節約で作る年金資産を公開しています。

それなりに安全で、毎月それなりに入金がされる。そんな仕組みを構築したいという願いがあります。現在は年収がどんどん低下傾向の時代で年収300万台の私の入金力は些細なものですが、約16年程続けたことで、地方都市ではありますが一軒家を購入することができるほどには増えています。

地味な作業ですが、確実に増えていきますよということもｺﾂｺﾂ投資家さんに伝わればと思います。