ここしばらくの株価下落で資産も目減り中ですが、投資は辞めることなく継続していきます。
今後の投資について個人年金運用の方向性などを少し書いていきたいと思います。
大なり小なりありますが資産は確実に下落傾向。やはり株式の下落が大きい。
いうに及ばない話ですが、やはり資産は全体にダメージを受けており株式部分がダメージが大きいです。特にSPYD、 少額の買い入れですがRWX 、新興国債券である EMLC あたりにダメージが大きいです。
これらは比較的高配当な銘柄です。
反面米国債部分はBNDが微減していますが、SPTL長期債は幸い未だにプラスになっています。
12月ころまでは債券への投資がメインでしたが、ここしばらくはPFでも株式部分が下落が目立っています。
元々月に投資できる額面も少ないです、今月はSPYD辺りへ全額投資になる可能性が高そうです。
状況にもよりますがこちらも積み立て的な要素がある事から、今月も下落率が高く、資産が目減りしている部分を買って補修するという単純な作業になりそうです。
守りの資産であるBND、SPTLの割合に注意したい。
今月は株式の購入になりそうですが、自分でも注意したいのが債券の割合。
今回はPF全体をみると明らかに株式部分が減っているのでその比率維持が目的です。しばらくは株式に厳しい場面になりそうですが、ここも機械的に割合が減ったら補充するそんなイメージです。
株式がある程度回復してきたらまた債券へと戻っていくことになります。
債券の割合は最低を3割としています。
しばらくは債券買いはなさそうですがPFの確認はしていこうと思います。
年金運用PFはインカムゲインをメインにETFのみで運用していくことが一番のルール。
メイン資産は投資信託の積み立てが中心でインデックスファンドです。
やはりダメージはありますが、こちらも淡々とやっていきます。特にiDeCo、セゾンバンガードへの積み立ては原則年に1度程度の確認になっています。
メイン部分はどちらかというとキャピタルゲイン寄りになります。それはそれで大切だとも思います。
反面こちらの年金運用は若干アクティブ感もありますが、原則的にはすべてETFを利用することとします。
これはPFに個別の銘柄を入れないという事です。すべてがETFです。
これは個別銘柄のリスクを分散させるためです。基本的に市場よりも高配当なETFに継続投資を行い、リタイアまでは原則配当金もすべて投資へ回します。
どうしても年金の原資になる可能性のあるお金であることから個別銘柄を排除し個別銘柄によるリスクを避けます。
インデックス積み立てでコア資産を増やし、高配当ETFで老後対策と、継続的に入金がされる仕組みを作る。2刀流。
SPYDを見てもSP500に比べるとキャピタルゲインの面では劣るようで、SP500や、VTなどが良いというのもよくよくうなずけます。
結果少し横着ですが2つのいいとこどり、と株主優待が私の生活にはあっているなと感じています。優待銘柄が3割程度、残りの7割がインデックス運用です。
ちなみに現在の年金運用PFは資産規模が小さく割合からは除外しています。
しかしこれらを使い分けて地味ながらゆっくり長期投資をしていく所存です。
最近はやはり少し暴落も気になります。
こちらを読み進めている今日この頃です。
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