現在は資産形成の基本は毎月積み立てによるインデックスファンド各種への投資をベースにしています。これらはNISA、確定拠出年金なども活用して月収の3割強を定期的に積み立てています
ここに日本株は約30銘柄程度に優待株の分散投資をしており、優待品で少し生活が潤うようなシステムとしています。
現在は基本的にはインデックスファンドの積み立てをしていますが、少し資産規模が大きくなったものはETFなどの信託報酬がより安くなっているものへの乗り換えなども検討していきたいと考えています。
現在は昔に比べると信託報酬もかなり下がっておりケースによってはそれほど大差が無くなっているのはうれしい限りです。
インカムゲインについても考慮したいところ
コアの部分は比較的規模が大きくなってきましたがこの部分に関しては商品の乗り換えなどでコストの低減を図る事と、分配金は再投資に回し、基本的に複利効果の最大化を行えるようにしていきたいと思います。
加えて、一部日本株の比率が大きくなっている事、加えて優待の利回りが低下しているものはキャピタルゲインが取れるうちに売却し配当金の出るETFなどに乗り換え値動きの幅をおさえつつ、定期的な収入が入ってくるシステムを構築していきたいと考えています。
特に現役引退までは基本的には配当金も再投資ですが、高齢化して年金時代に入るころには毎月一定の収入が自動的に入ってくる仕組みを構築し終えたいと感じています。
生活費の残りも上の原則にのっとり運用します
月の生活費の余りはこの毎月配当金が入るシステム作りに利用しています。
現在は米国株高配当ETF、米国社債ETF、米国債券ETF、新興国債券ETFで運用中です。
これらは配当金が毎月、ないし年4回のもので構成しています。
余りアクティブにはしたくないですが、コアはほったらかし、サブのこちらはメインよりはリバランスの頻度を上げて回転も少し上げていく予定です。
こちらも基本は逆張りスタイルですが、長期投資を少しゆとりをもって眺めるには毎月のインカムゲインが入ってくるシステムというのも悪くないのかなと感じています。
現在資産的には25万程度ですので夫婦で相談しながらやっています。
尚、こちらは生活費の余り以外は投入しません。
残ったお金が複利効果でどこまで大きくなるのか楽しみながらやっていきます。
長期投資は感情を入れないことが大切ですので積み立ては機械的に行い続けます。
資産の構成などの詳細は今週末位に公開していきます。
よろしければTwitterなどでご意見いただけると嬉しいです。
コメント